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星沙农商银行注册资本10.16亿元 拟发同业存单10亿元

日前,湖南星沙农商银行公布了2019年度同业存单发行计划,拟发行同业存单10亿元。根据中诚信认定,星沙农商银行主体信用等级为AA-,评级展望为稳定。

星沙农商银行前身是长沙县农信联社,注册资本10.16亿元。共设有营业网点68个,发起设立5家村镇银行。

同业存单计划中,星沙农商银行披露了其主要财务指标和监管指标数据。财务数据显示,2016年、2017年和2018年,该行总资产分别为289.32亿元、323.66亿元和342.85亿元;总负债分别为272.06亿元,302.3亿元和317.21亿元;营业收入分别为14.01亿元、16.37亿元和18.52亿元;净利润分别为4.13亿元、4.61亿元和5.06亿元。

中诚信在评级报告中指出,该行的成本费用管控较为严格,贷款质量保持良好,盈利能力及资本内生能力较强。与此同时,评级报告还表示,由于国内经济增长放缓对中小企业造成冲击,该行资产质量以及盈利增长面临挑战。从净利润环比来看,2017年该行净利增速11.62%,2018年净利增速为11.2%。

监管指标显示,2016年、2017年和2018年,该行资本充足率分别为11.53%、12.99%和13.19%;拨备覆盖率分别为301.25%、329.91%和376.51%;不良贷款率分别为1.89%、1.61%和1.52%。上述数据表示,该行拨备力度大,不良贷款率连续三年下降,资本也连续三年得到补充。

值得注意的是,评级报告中指出,该行的贷款行业和客户集中度较高。数据显示,截至2018年9月,该行前五大贷款行业分别为:建筑业、农林渔牧业、制造业、批发零售业和租赁商务服务业, 前五大行业贷款集中度占比为67.29%,贷款集中度较高。其中,建筑业为贷款第一行业,占比27.37%。

从贷款担保方式看,星沙农商银行贷款以抵押贷款为主,截至2018年9月末,该行抵押质押贷款占比为90.95%,抵押物主要为房产,较高的抵质押占比虽然有助于缓释信用风险,但也进一步加大了该行在房地产行业的风险敞口,且在经济下行环境中,抵押物面临价格下跌和处置困难的风险。

中诚信国际表示,总体来看,星沙农商银行近年来资产质量保持良好,但未来宏观经济下行风险依然存在,且该行贷款行业和客户集中度较高,房地产行业风险敞口较大,未来资产质量仍可能面临一定的下行压力,相关风险需保持关注。

根据资料显示,星沙农商银行前五大股东分别为长沙县星城建设投资公司、长沙汇一投资集团、湖南未来置业开发公司、湖南星沙物流投资公司和长沙圣地置业集团,第一大股东为长沙县星城建设投资有限公司,持股占比10%。

前十大股东

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